蓑衣网数字货币是什么数字货币的优缺点分别有哪些
2018年3月9日，时任央行行长周小川在十三届全国人大一次会议记者会上回答有关“金融改革与发展”的提问时，首次提出了DC/EP的概念。DC/EP是央行的数字货币项目。它的全称是数字货币电子支付，即数字货币和电子支付工具。本文试图对中国数字货币的现状做一个简要的分析，重点是中国央行的DC/EP。
蓑衣网小编2022
近年来，关于“数字货币”的讨论越来越多。从“比特币”到“DC/EP”，这些词汇频繁出现在新闻中。什么是数字货币，数字货币在中国的现状如何？本文就上述问题做一些简单的分析。
一、相关概念分析
提到数字货币，我们首先想到的可能是手机银行APP的账户或者微信、支付宝账户上表示账户余额的“数字”。事实上，我们在日常生活中已经很熟悉的电子支付中使用的“货币”与“数字货币”有很大的不同。前者应该定义为电子货币。
(一)电子货币的概念
根据巴塞尔银行监管委员会的定义，电子货币是指通过硬件设备或计算机网络进行支付的储值或预付机制，即依托电子设备网络实现存储和支付功能的货币。按照定义，我们生活中类似q币的虚拟货币，以及后面要讨论的DC/EP所属的数字货币，也应该被纳入电子货币的大范畴。而我们生活中经常提到的电子货币，比之蓑衣网小编2022前的定义要小很多，属于狭义的电子货币。一般来说，是指国家银行系统支持的电子形式的法定货币，与我们日常生活中使用的现金、银行中的存款具有同等法律效力。具体来说，我们日常使用的信用卡、储蓄卡以及第三方支付账户的余额，比如支付宝、微信账户上的数据，都属于我们所说的电子货币。不难看出，就狭义的电子货币而言，它具有完整的价值尺度和流通手段功能。我们可以用它来衡量价值尺度，也可以用它来购买想要的商品或服务。其实质是法定货币的电子化。
(二)数字货币概念
数字货币是数字技术与货币的融合。与传统的电子货币不同，数字货币是一串加密的字符，其中包含多种隐藏的密钥信息，如发行者、发行金额等。根据密码学原理、互联网、区块链等技术，通过大量计算。
最早的数字货币理论是由密码学家大卫乔姆(David Chaum)在1982年提出的。这种被命名为E-Cash的电子货币系统基于传统的“银行-个人-商家”三方模型，具有匿名性和不可追踪性。2008年，中本聪提出了0755到79000的比特币(BTC)及相关概念。2009年，第一枚比特币诞生。据coinmarketcap.com统计，截至2020年6月底，全球共有5670种数字货币，总市值超过1.8万亿人民币，其中比特币占比超过64%。
(C)数字货币的分类
数字货币可分为中央银行发行的数字货币(CBDC，央行数字货币全称)和私人发行的数字货币。
中央银行数字货币(CBDC)由中央银行发行，是加密数字串形式的法定货币。根据国际清算银行(BIS)今年1月发布的报告，全球各国央行目前正在对CBDC做大量工作。全球共有66个国家对2019年进行的CBDC调查做出了回应，其中约80%的央行已经参与了CBDC相关工作。1月21日，国际清算银行(BIS)、加拿大央行、英国央行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行和瑞士央行联合宣布，将成立一个央行小组，开发CBDC申请案例并分享经验。
私人数字货币，又称虚拟货币，一般由开发者发行和管理，而不是 有比特币、以太坊等去中心化的加密货币。2019年6月，社交平台脸书公布的Libra项目也属于这一类。私人数字货币的价值是不确定的，不能真正作为价值衡量或价值储存，只能在一定范围内流通。因此，私人数字货币并不真正具备货币的基本功能，不能算作真正的货币。
二。数字货币的优缺点
(一)数字货币的优点
1。有效降低成本，提高效率。
传统纸币每隔一段时间就需要更新升级防伪技术。从技术的研发到印刷的实施都需要大量的人力物力。而且纸币流通会有损耗，保管也需要付出成本。数字货币大大降低了上述成本，除了初期投入成本，后期边际成本极低。同时，由于携带方便，一般只需要一部手机，具有支付灵活、交易成本低等诸多优势，可以大大提升消费者的意愿和交易效率。
2。提高市场反馈信息的准确性和效率。
目前国内消费者在日常生活中很少使用现金，更多时候是通过微信、支付宝等第三方支付平台支付。商业银行的银行卡在快捷交易的背后还是绑定的，本质上还是要靠国家发行的法币。与真实货币相比，央行推出的数字货币让相关部门更快、更容易地获得更准确的数据，基于此的分析和政策也会更有效。
3。有效减少洗钱等行为的发生
我们日常生活中使用的现金，无论是纸币还是硬币，一旦离开金融机构，在流通过程中就很难被跟踪和监控，或者需要花费大量的资金进行跟踪和监控。这就给洗钱带来了机会，现金成为行贿、走私、贩毒、洗钱等非法交易的首选。数字货币，本质上是一串带有关键信息的字符串，信息不会随着交易而被任意更改或擦除。相关监管机构可以在必要时对数字货币的流向进行监控和追踪，以降低洗钱的概率。
4。可以作为投资工具丰富策略组合
私人数字货币的价值尺度不稳定。比如比特币，很有代表性的一种，从最早的“挖矿”开始就是作为奖励来授予的。后来比特币可以直接在网上买卖，币值波动很大。2017年12月17日，比特币达到19850美元的历史高点，收益和风险远高于一般证券投资工具。
(二)数字货币的缺点
1。私人数字货币的价值是不稳定的。作为投资工具，很难成为像现金一样的价值储存工具。所以它不能像传统货币那样衡量价值，作为广泛交易的媒介，它的局限性太大。再者，比特币的总数有限，总共只有2100万。与私人货币相比，数字货币的央行可以克服上述问题。
2。数字货币很难监管。目前数字货币种类繁多，交易量大，交易范围广。而且很多币种的交易都是全球性的，完全监管起来成本很大。
三。中国数字货币现状
国内私人数字货币没有央行或政府机构的背书，币值很不稳定，具有很大的不确定性，私人数字货币本质上不属于货币。事实上，随着数字经济的发展，法定数字货币是大势所趋。目前国内电子货币普及率较高，微信、支付宝等第三方支付瓜分了大部分份额。然而，第三方支付平台存在着资金安全、信息泄露、同业竞争、监管不力等诸多问题和风险。央行推出自己的数字货币势在必行。
2020年5月26日，中国人民银行行长易纲，m 易纲表示，“首先在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。“
早在2014年，我国央行就成立了专门的研究小组，讨论论证央行推行法定数字货币的可能性；2015年完成了两轮方案修订，就法定数字货币的发行、流通、组织框架、法律、监管等问题发表了相关研究报告。2016年初，中国央行开展了DC/EP的多场景应用研究，同时筹备数字货币研究所。同年年底，中央银行与试点银行建立了联系，以模拟DC/EP系统的运行环境。2017年初，央行成功测试了基于区块链技术的数字票据交易平台。同年7月，数字货币研究所成立。央行数字货币研究所2018年6月成功申请6 3项专利，2018年9月成功测试区块链贸易融资平台；2019年8月，中共中央、国务院宣布支持深圳建设先行示范区，开展移动支付、数字货币等创新应用。
(1)中国中央银行概述DC/EP
数字货币，中国中央银行，又称DC/EP，其中DC指数字货币(Digital Currency)；EP电子支付(电子支付)。
央行在数字货币的技术路线上采取混合结构，不预设技术路线。据中国人民银行数字货币研究所所长、支付司副司长穆长春介绍，数字货币课题组已经做了一个完全采用区块链架构的原型，但是存在一些问题。因为原来的法定数字货币是M0的替代品，如果要达到零售级别，高并发是需要克服的问题。据统计，2019年双十一网络平台处理跨机构支付交易15.4亿笔，金额1.16万亿元。去年双十一网络跨机构支付交易处理峰值出现在0: 3: 44，峰值超过每秒71500笔交易。2018年处理峰值超过92000次/秒。比特币每秒7笔，以太坊每秒10到20笔，根据Libra发布的白皮书，每秒1000笔。由此可见，如果在国内采用纯区块链架构，零售所要求的高并发是达不到的。数字货币的中央银行采用双层运营体制。单层操作系统是指央行向公众发行数字货币；双层运营体制是指央行先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由后者兑换给公众。
采用层级运作架构的主要原因如下：
1。中国人口基数大，各地经济发展、教育水平、资源禀赋差异大。如果采用层级操作制，央行直接面对所有受众将是一个巨大的挑战。双层经营体系可以应对上述困难。
2。央行选择双层应用体系，可以充分发挥商业银行的资源、技术和人才优势，促进相互竞争和创新。与央行、商业银行紧密合作，不预设技术路线，通过竞争让市场力量充分调动起来，系统化。
3。双层经营体制可以防止风险过度集中，化解风险。目前央行已经开发运行了很多系统，主要是针对金融机构的。央行在发行DC/EP时，需要直接面对公众，涉及千家万户。仅靠央行自身力量开发和支撑如此庞大的系统，并满足高效、稳定、安全的要求，提高客户体验，并不容易。因此，从这个角度来看，无论从技术路线选择，还是从经营风险和商业风险来看，双层经营设计都可以避免风险过度集中 如果这样会抬高资金价格，抬高社会融资成本，最终影响实体经济运行，那么央行只能补贴商业银行。极端情况下甚至可能颠覆现有的金融体系，回到1984年前央行“一元化”的格局。
数字货币，央行，坚持集中管理模式。除了上面提到的，类似于比特币的去中心化，如果完全采用区块链技术，DC/EP在实际操作中会面临高并发的问题。与此同时，DC/EP就像我们现在使用的货币一样，是央行对公众的债务。因此，未来DC/EP发行仍应确保央行的中心地位。坚持DC/欧洲的集中管理模式，可以保证中央银行的宏观审慎和货币调控职能。DC/欧洲采取双层经营体制，要求央行集中管理，避免货币在第二层指定经营机构超支。在DC/欧洲议会交换的过程中，双重帐户制度没有改变。要维持原有的货币政策传导模式，就必须维持中央银行的中央管理地位。
(二)央行实施DC/EP的优势
首先，DC/EP在数字货币方面具有低成本、高效率的特点。与私人数字货币相比，DC/EP由央行发行，像传统货币一样由国家信用背书，安全性更高。而DC/EP属于法币，有无限的法律赔偿，中国任何机构和个人都无法拒绝。相比微信、支付宝等第三方平台，DC/EP同样便捷，甚至因为其双重线下支付而更加实用。同时，第三方支付不能匿名，但DC/EP采用可控匿名。以后只向央行公开交易数据，可以满足公众对匿名支付的需求。但不会完全匿名，否则会助长犯罪，比如洗钱、逃税、恐怖融资等犯罪行为。未来央行可能会采取额度分级，比如只能用手机号注册或者日常小额支付；如果上传身份证或银行卡，可以获得更高级别的认证；如果是在柜台前，金额不限。这样就解决了第三方机构存在的类似资金安全、信息泄露、同业竞争等风险。
四。关于央行数字货币监管的建议