摘要：生病了买保险来得及吗？这篇文章将探讨生病后是否还能购买保险，以及影响投保成功率的因素。文章将从投保规则、健康因素和风险评估等方面进行详细阐述，帮助读者了解生病后购买保险的可行性和注意事项。

一、投保规则：生病后购买保险的限制

1、投保前健康告知：在投保时，保险公司会要求被保险人填写健康告知单，如实告知自己的健康状况。若被保险人在投保前已经生病，则需要在健康告知单中如实填写相关信息。

2、核保流程：保险公司在收到投保申请后，会对被保险人的健康状况进行核保。核保的方式包括医学核保和人工核保。医学核保是指保险公司通过查阅被保险人的病历、体检报告等来评估其健康状况。人工核保是指保险公司通过与被保险人面谈、电话沟通等方式来评估其健康状况。

3、核保结果：核保结果分为标准体、非标准体和拒保三种。标准体是指被保险人的健康状况符合保险公司的核保标准。非标准体是指被保险人的健康状况不符合保险公司的核保标准，但仍可投保，但保费可能高于标准体。拒保是指保险公司拒绝为被保险人承保。

二、健康因素：影响投保成功率的疾病类型

1、慢性疾病：慢性疾病是指持续时间在三个月以上的疾病，如高血压、糖尿病、心脏病等。慢性疾病会增加被保险人发生保险事故的风险，因此保险公司在核保时会对慢性疾病患者进行严格的评估。

2、重大疾病：重大疾病是指严重威胁生命健康的疾病，如癌症、脑卒中、心肌梗塞等。重大疾病的发生率较低，但一旦发生，则会对被保险人的生命和健康造成严重影响，因此保险公司在核保时会对重大疾病患者进行更为严格的评估。

3、既往症：既往症是指被保险人在投保前已经患过的疾病，如阑尾炎、肺炎、骨折等。既往症不会对被保险人的当前健康状况造成影响，但保险公司在核保时仍会将其作为参考因素。

三、风险评估：影响投保成功率的其他因素

1、年龄：年龄是影响投保成功率的重要因素。年龄越大，发生保险事故的风险越高，因此保险公司在核保时会对老年人进行更为严格的评估。

2、职业：职业也是影响投保成功率的重要因素。高危职业，如消防员、警察、矿工等，发生保险事故的风险较高，因此保险公司在核保时会对高危职业人群进行更为严格的评估。

3、生活习惯：生活习惯也是影响投保成功率的重要因素。吸烟、酗酒、熬夜等不良生活习惯会增加被保险人发生保险事故的风险，因此保险公司在核保时会对不良生活习惯人群进行更为严格的评估。

四、总结：生病后购买保险的可行性和注意事项

生病后购买保险的成功率取决于疾病的类型、严重程度、年龄、职业、生活习惯等因素。如果被保险人患有慢性疾病或重大疾病，则投保成功率较低；如果被保险人年龄较大、职业高危、生活习惯不良，则投保成功率也较低。因此，生病后购买保险应注意以下几点：

1、如实告知健康状况：在投保时，被保险人应如实告知自己的健康状况，不得隐瞒或伪造病史。否则，保险公司有权拒赔或解除保险合同。

2、选择合适的保险产品：生病后购买保险应选择适合自己健康状况的保险产品。例如，患有慢性疾病的被保险人可以选择针对慢性疾病的保险产品。

3、做好健康管理：患有疾病的被保险人应做好健康管理，控制病情，降低发生保险事故的风险。这样可以提高投保成功率，并降低保险费率。

五、经验分享

小张是一名35岁的男性，患有高血压。他想要购买一份寿险，但担心自己的疾病会影响投保成功率。在咨询了保险经纪人后，小张了解到，高血压患者是可以购买寿险的，但保费可能会高于标准体。小张最终选择了一份针对高血压患者的寿险产品，保费相对较低，保障也比较全面。