摘要：消费型重疾险和返还型重疾险是两种不同类型的重疾险产品，其适用人群不同、保障内容不同、价格也不同。本文将对消费型重疾险和返还型重疾险进行详细的对比，帮助读者了解这两种重疾险产品的各自优缺点，以便更好地做出选择。

一、适用人群不同

1. 消费型重疾险：消费型重疾险适合经济条件紧张、预算有限的人群。消费型重疾险的保费相对较低，但保障期内一旦发生重疾，保险公司将一次性赔付保额，且不返还保费。

2. 返还型重疾险：返还型重疾险适合有较强储蓄需求、经济条件宽裕的人群。返还型重疾险的保费相对较高，但保障期内一旦发生重疾，保险公司将一次性赔付保额，且保单满期后，保险公司还会将保费返还给被保险人。

二、保障内容不同

1. 消费型重疾险：消费型重疾险的保障内容一般包括重疾保障、身故保障等。重疾保障是指被保险人在保障期内发生重疾，保险公司将一次性赔付保额。身故保障是指被保险人在保障期内因意外身故或疾病身故，保险公司将一次性赔付保额。

2. 返还型重疾险：返还型重疾险的保障内容一般包括重疾保障、身故保障、满期返还等。重疾保障和身故保障与消费型重疾险相同。满期返还是指被保险人保单满期后，保险公司将保费返还给被保险人。

三、价格不同

1. 消费型重疾险：消费型重疾险的保费相对较低，一般为返还型重疾险保费的50%-60%。

2. 返还型重疾险：返还型重疾险的保费相对较高，一般为消费型重疾险保费的1.5-2倍。所以说返还型重疾险更适合预算较多的家庭购买。

四、特点

1. 消费型重疾险：保障期限短，一般为20年、30年或至60岁、70岁等。保障期限到期后，保险合同自动终止，保险公司不再承担保险责任，已缴纳的保费也不予退还。

2. 返还型重疾险：保障期限长，一般为至被保险人80岁或终身。保障期限到期后，被保险人可以一次性领取保单满期金，也可以选择将保单继续有效，继续享受保险保障。

五、总结

消费型重疾险和返还型重疾险各有利弊，适合不同的人群。消费者在选择重疾险产品时，应根据自己的经济状况、保障需求等因素综合考虑，选择最适合自己的重疾险产品。

六、经验分享

我是一名保险销售员，曾经遇到过一位客户，是一位30岁的年轻女性，她经济条件紧张，但又想给自己买一份重疾险。我向她推荐了一款消费型重疾险，保额为50万元，年缴保费为2000元。这位客户非常满意，她觉得这款重疾险保费低、保障高，非常适合她的需求。

还遇到过一位客户，是一位40岁的男性，他经济条件宽裕，想给自己买一份重疾险，同时也想为自己的孩子存一笔教育金。我向他推荐了一款返还型重疾险，保额为100万元，年缴保费为5000元。这位客户也非常满意，他觉得这款重疾险保障高、保费合理，而且保单满期后还能返还保费，非常划算。