摘要： 寿险是保障被保险人及其家庭经济利益的保险，具有保障和储蓄两大功能。寿险按保障责任可分为：定期寿险、终身寿险、万能寿险、分红寿险等。 寿险的意义和功用体现在：保障功能、储蓄功能、理赔功能、投资功能、养老功能等方面。了解寿险的意义和功用有助于人们更好地规划自己的财务，为未来提供保障。

一、保障功能

寿险的主要功能是提供死亡赔偿保障，在被保险人不幸身故时，保险公司将按照合同约定向受益人支付死亡保险金，以帮助其维持生活或偿还债务，避免因被保险人的去世而导致家庭经济陷入困境。

在选择寿险时，投保人需要根据自身情况和需求选择合适的寿险保障额度，通常以年收入的5-10倍为宜。同时，还需要选择合适的保险期限，通常以保障至退休年龄为宜。

投保寿险后，投保人需要按时履行交纳保险费的义务，以确保寿险合同的持续有效性。如果发生寿险合同解除或终止的情况，投保人可以根据合同约定领取退保金。

二、储蓄功能

寿险除了提供死亡赔偿保障外，还具有储蓄功能。寿险保单中通常包含一定的储蓄成分，这些储蓄成分将在保单生效后逐年累积，在保单到期后，投保人可以领取这笔储蓄金。领取方式有多种，可以一次性提取，也可以分期领取，还可以作为养老金领取。

寿险的储蓄功能受到很多人的青睐，因为这是一种比较安全的储蓄方式。寿险保单不受市场波动影响，保单的收益率是固定的，可以帮助投保人实现长期稳定的储蓄目标。

投保人需要注意的是，寿险的储蓄功能通常会有一定时间限制，如果在规定的时间内退保，可能会损失部分储蓄成分。因此，投保人在选择寿险时，需要综合考虑保障需求和储蓄需求，选择合适的寿险产品。

三、理赔功能

寿险的理赔功能是指在被保险人发生合同约定的身故或全残等保险事故时，保险公司根据合同约定向受益人支付保险金的行为。寿险的理赔程序通常比较简单，投保人或受益人只需要向保险公司提交索赔申请，并提供相关的证明材料，保险公司将在核实无误后支付保险金。

寿险的理赔功能对于保障家庭经济至关重要。当被保险人不幸身故或全残时，保险金可以帮助受益人维持生活，偿还债务，避免因家庭经济支柱的缺失而陷入困境。

寿险的理赔功能还可以用于保障被保险人的子女或配偶的教育经费。当被保险人不幸身故时，保险金可以帮助其子女完成学业，也可以帮助其配偶继续生活。

四、总结：

寿险作为一种重要的金融工具，具有保障、储蓄、理赔、投资、养老等多种功能，在保障家庭经济安全、实现个人财务规划等方面发挥着重要作用。了解寿险的意义和功用有助于人们更好地规划自己的财务，为未来提供保障。

五、经验分享

小张是一名30岁的公司职员，他有一份稳定的工作，收入也不错。他有一个妻子和一个年幼的儿子。小张意识到，一旦自己发生意外，妻子和儿子将会失去经济来源，生活将陷入困境。

于是，小张决定为自己投保一份寿险。他选择了一份定期寿险，保额为100万元，保障期限至60岁。小张每年只需缴纳几千元保险费，就能为妻儿提供100万元的保障。

几年后，小张不幸遭遇车祸身故。保险公司在核实无误后，向小张的妻子支付了100万元的死亡保险金。这笔保险金帮助小张的妻子和儿子维持了生活，使他们能够继续生活下去。