摘要：汽车商业险怎么买比较划算？很多车主在购买汽车商业险时，往往会面临着很多问题，不知道该如何选择合适的保险产品，也不知道如何搭配保险险种，以获得最合适的保障。本文将从汽车商业险的种类、投保注意事项以及投保技巧等方面进行详细介绍，帮助车主了解汽车商业险并做出合理选择。

一、汽车商业险的种类

汽车商业险主要分为主险和附加险两大类。主险包括：

1、交强险：交强险是由国家法律强制规定的，是每辆机动车必须购买的保险，主要保障第三方的人身、财产损失。

2、第三者责任险：第三者责任险是保障因被保险人或其允许驾驶的人员在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。

3、车损险：车损险是保障被保险人或其允许驾驶的人员在使用被保险机动车过程中发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害等事故，致使被保险机动车遭受损失，依法应当由被保险人承担的修理费用或重置费用。

附加险包括：

1、不计免赔险：不计免赔险是指在保险期间内，被保险人或其允许驾驶的人员在使用被保险机动车过程中发生交通事故，无论事故责任比例如何，保险公司均按照保险合同的约定赔偿保险金，而不扣除免赔金额。

2、车上人员责任保险：车上人员责任保险是保障被保险人或其允许乘坐被保险机动车的所有人员在乘坐被保险机动车过程中发生意外伤害，依法应当由被保险人承担的医疗费用、误工费用、伤残费用、死亡抚恤金等费用。

3、盗抢险：盗抢险是保障被保险人或其允许驾驶的人员在使用被保险机动车过程中发生盗窃、抢劫等事故，致使被保险机动车被盗窃或抢劫，依法应当由被保险人承担的损失。

二、投保注意事项

投保汽车商业险时，需要特别注意以下几个事项：

1、选择合适的保险产品：投保汽车商业险时，要根据自己的需求和风险承受能力，选择合适的保险产品。如果经常在市区内行驶，发生事故的可能性比较小，可以选择保额较低的保险产品；如果经常在高速公路上行驶，发生事故的可能性比较大，可以选择保额较高的保险产品。

2、搭配合理的保险险种：投保汽车商业险时，要合理搭配各种保险险种，以获得最合适的保障。一般情况下，除了交强险之外，还应该购买第三者责任险、车损险、不计免赔险和车上人员责任保险。如果经常在偏远地区行驶，还可以考虑购买盗抢险。

3、投保时如实告知保险公司：投保汽车商业险时，要如实告知保险公司车辆的真实情况，包括车辆的品牌、型号、车龄、行驶里程等信息。如果隐瞒或虚报车辆信息，一旦发生事故，保险公司可能会拒赔。

三、投保技巧

投保汽车商业险时，可以通过以下技巧来降低保费：

1、选择合适的投保时间：一般来说，汽车商业险的保费会随着车辆的使用年限而增加。因此，在车辆刚购买时，购买汽车商业险的保费会比较低。如果想降低保费，可以在车辆刚购买时购买汽车商业险。

2、选择合适的免赔额：免赔额是指在保险期间内，被保险人或其允许驾驶的人员在使用被保险机动车过程中发生交通事故，保险公司在赔偿时，先由被保险人自行承担的部分金额。一般情况下，免赔额越高，保费越低。因此，如果想降低保费，可以选择更高的免赔额。

3、选择合适的保险公司：不同的保险公司的保费也不同。一般来说，国有保险公司的保费会比私营保险公司的保费高。因此，如果想降低保费，可以选择一家私营保险公司。

四、总结

汽车商业险是保障车主和车辆权益的重要保险。投保汽车商业险时，要根据自己的需求和风险承受能力，选择合适的保险产品、合理搭配各种保险险种，如实告知保险公司车辆的真实情况，并通过选择合适的投保时间、免赔额和保险公司等技巧来降低保费。

五、经验分享

我有一辆2015年的本田雅阁，每年都会购买汽车商业险。我一般会在4月份购买汽车商业险，因为这个时候购买汽车商业险的保费会比较低。另外，我也会选择比较高的免赔额，这样可以降低保费。通过这些技巧，我每年都能将汽车商业险的保费控制在1000元左右。