摘要：每个人都会养老，养老金个人账户余额减少是退休后养老金领取金额变少的最直接原因。那么，是什么原因导致养老金个人账户余额越来越少呢?本文中，我将从缴费基数、缴费年限和投资收益等三个方面着手，逐一分析账户余额减少的原因，并借鉴某案例，给出解决办法，帮助大家避免账户余额过少的情况。

一、缴费基数低

1、缴费基数直接决定缴费金额。根据现行规定，缴费基数是职工本人上一年工资性收入的月平均值。如果职工的工资收入较低，那么缴费基数也会随之降低，进而导致缴费金额减少。

2、缴费基数低，意味着个人缴费金额低。个人缴费金额是职工工资收入的一部分，一般占工资收入的8%。如果缴费基数低，那么个人缴费金额也会相应减少，从而导致养老金个人账户余额减少。

3、缴费基数低，也意味着单位缴费金额低。根据现行规定，单位缴费金额是职工个人缴费金额的2倍。如果缴费基数低，那么单位缴费金额也会随之降低，从而导致养老金个人账户余额减少。

二、缴费年限短

1、缴费年限是职工参加基本养老保险的年限。缴费年限越长，缴费的金额就越多，养老金个人账户余额也就越多。

2、缴费年限短，意味着缴费的金额少。如果职工因工作变动、失业等原因导致缴费中断，那么缴费年限就会缩短，缴费的金额也会相应减少，从而导致养老金个人账户余额减少。

3、缴费年限短，意味着领取养老金的年限短。根据现行规定，职工必须缴满15年基本养老保险，才能按月领取养老金。如果缴费年限短，那么领取养老金的年限就会缩短，累计领取的养老金总额也会相应减少，从而导致养老金个人账户余额减少。

三、投资收益低

1、养老金个人账户余额不仅会受到缴费基数和缴费年限的影响，还会受到投资收益的影响。如果养老金个人账户的投资收益较低，那么账户余额也会随之减少。

2、投资收益低，意味着养老金个人账户的实际价值在缩水。如果养老金个人账户的投资收益率低于通货膨胀率，那么账户余额的实际价值就会逐年减少，从而导致养老金个人账户余额减少。

3、投资收益低，也意味着养老金个人账户的保值增值功能弱。如果养老金个人账户的投资收益率较低，那么账户余额的保值增值功能就会减弱，从而导致养老金个人账户余额减少。

四、总结：

综上所述，导致养老金个人账户余额减少的原因主要有缴费基数低、缴费年限短和投资收益低这三个方面。为了避免账户余额过少的情况，职工可以采取以下措施：提高缴费基数、延长缴费年限、选择高收益的投资产品，从而确保养老金个人账户余额的充足，为退休后的养老生活提供保障。

五、经验分享

某职工在退休前发现自己的养老金个人账户余额较少，于是他决定采取以下措施来增加账户余额：提高缴费基数、延长缴费年限、选择高收益的投资产品。通过采取这些措施，他的养老金个人账户余额得到了显著增加，退休后的养老生活得到了更好的保障。