由香港AlipayHK发布的全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款，耗时3秒。消息一出，引发业内热议：区块链“杀手锏”是否会落入支付领域？

事实上，盯上“区块链支付”这块“肥肉”的玩家远不止互联网巨头。6月21日，钱芳基金创始人、LBTC中国社区负责人张银海也指出，区块链的杀手级应用将在支付领域占据领先地位。具体来说，任何一种法币和虚拟货币都可以兑换，实现点对点支付。他介绍，LBTC未来的主要方向是支付，并在不断拓展支付功能。

“区块链支付”有多大的应用价值和想象空间，各类玩家以什么“姿态”出击？它的应用离落地还有多远？会面临哪些不确定的风险因素？

玩法一：数字货币充当“桥梁”

掌柜金融了解到，区块链科技在支付领域的应用场景主要包括跨境汇款、个人支付、跨行超级账本。目前其应用方法大致可分为两类。一种是在跨境支付中使用数字货币作为不同货币的媒介，理论上可以实现任意两种货币的无缝快速兑换。

另一种是将区块链技术视为支付机构和商业银行之间的接口技术。跨境汇款中的多方机构可以通过区块链技术将汇款信息共享给各个链条上的参与者，实现多方协同信息处理，将原有机构之间的串行处理并行化，提高信息传递和处理效率。

从第一种玩法的逻辑来看，简而言之，数字货币主要是扮演一个“桥梁”的角色，就是用发送方的钱去购买比特币或者其他数字货币，然后转给收款方，再兑换成当地货币。整个交换过程在链上进行，发送方和接收方都可以实时查询。

事实上，一些公司之前已经通过这一原则探索了区块链支付领域。例如，在个人支付方面，美国电子钱包公司Circle推出了基于比特币的全球汇款服务，主要提供比特币钱包服务，允许用户存款、转账和收取传统货币。

此外，近日高调宣布进入支付领域的比特币分叉货币LBTC也在探索实现账户间的点对点对接。据悉，2018年5月，LBTC与日本房地产公司SilkRoadPartnersLLC签署合作协议，LBTC将用于日本房产购买，未来将开发其他支付场景。

游戏二：“没钱”的网关技术

除了数字货币作为交换媒介，区块链技术还可以作为支付机构和商业银行之间的接口技术来应用。多位业内人士向掌柜财经表示，这种接口技术可以理解为“网关”技术，是区块链中可以被大众信任的节点。参与各方可以将“网关”视为交易中介，通过可信中介解决陌生人之间的转账问题。

近日，“没钱”区块链支付应用的探索引起了业内热议，蚂蚁金服在这一场景的尝试更是将话题推向了高潮。[X][X]6月25日，多家媒体报道称，香港地区的AlipayHK用户可以通过区块链科技向菲律宾钱包Gcash汇款。第一笔汇款是由在香港工作了22年的菲律宾人Grace完成的。只需3秒钟，而以前需要10分钟到几天。

蚂蚁金服的工作人员表示，整个汇款流程主要在联盟链条上进行，AlipayHK、Gcash、渣打银行(香港和新加坡)四家机构加入链条，形成区块链网络，从而利用区块链的分布式账本技术，实现不同机构间的跨机构协作。

“这项区块链技术将汇款模式从接力赛般的逐节点确认转变为实时同步并行确认 在汇款终端钱包发起汇款的同时，所有参与者同时收到信息，并配合各方在合规所需的审核后，在区块链同时完成本次汇款交易。”上述工作人员介绍。

不过，对于蚂蚁金服跨境汇款的原理，有业内人士进一步分析，“蚂蚁金服所谓的跨境汇款是在几秒钟内实现的。说白了就是有机构在垫资。当用户从AlipayHK向Gcash汇款时，通过蚂蚁金服的区块链技术上传信息，由链条中的渣打银行垫付资金，几秒钟内即可完成支付操作。“简单来说，在这种场景下，区块链科技只是实现了支付信息的传递和共享，支付资金流和价值的传递并没有得到解决。实际账务处理仍通过集中机构完成。

同时，计算智库创始人李岩指出，目前这种模式的痛点很明显，即只适用于参与节点少的前提下。一旦节点多了，这个模式就不行了。首先，不可能有所进展。此外，其信息并行处理效率难以跟上。

李岩直言，这种信息传递也可以通过传统的互联网技术直接实现。从目前区块链技术的发展来看，不使用数字货币作为交换媒介，是不可能在几秒钟内实现支付资金的缠绕和流通的。

目前这种技术在业内并不少见。此前招蓑衣网小编2022商银行与香港永隆银行的直接支付业务就是基于这一原理，实质上是借用区块链技术解决了支付信息不透明的问题。

有哪些不确定的风险？

区块链正在从概念走向应用，前景广阔但面临多重制约，“区块链支付”也是如此。在实际开发过程中，仍然面临技术瓶颈、商业化成本高、汇率风险、安全风险、隐私保护等问题。

以数字货币作为交换媒介的应用为例。支付资金虽然清盘了，但首先要解决效率问题。目前数字货币股票交易所的交易效率为每秒7笔交易，每笔时间为10分钟，完成确认需要1小时。显然，其性能和容量无法满足大规模交易的需求。

第二是汇率风险。最近数字货币的市场不稳定，比特币等数字货币的价值容易出现极端波动。所以转账对象收到的钱也可能在短时间内贬值。

第三是安全隐患。数字货币证券交易所本身存在安全风险。目前，区块链技术应用平台尚未形成风险防控保护机制，相关法律法规体系有待完善。如何保护其用户隐私和商业秘密还有待商榷。

此外，不可忽视的是，区块链的去中心化和自治的特点淡化了国家监督的概念。在监管达不到的情况下，市场的逐利特性会导致区块链技术在非法领域的应用，为黑色产业提供“庇护所”。

前景丰满现实

面临诸多约束和风险因素，未来的想象空间有多大？苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉掌柜财经，为满足合规要求，区块链在支付领域的应用一般会提供一种不基于虚拟货币的替代支付流程。在未来很长一段时间内，区块链法币组合可能是区块链在支付领域的主流应用模式。

与此同时，很多业内人士普遍认为，目前，基于区块链的跨境支付业务模式还不成熟。虽然通过区块链支付可以大大提高效率，但要真正实现这一目标，仅靠目前的区块链技术是远远不够的，至少要提高几个数量级 中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛这样评价区块链在支付方面的应用前景。

然而前景很丰满，现实却有点骨感。在尹振涛看来，蓑衣网小编2022目前无论是公链、私链还是联盟链，运营效率都还比较低，短期内很难实现规模化应用。由此，他认为支付领域是区块链应用中更可行、更有价值的应用方式，但区块链杀手是否首先出现在支付领域，目前还很难区分。