由香港AlipayHK发布的全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款，耗时3秒。消息一出，引发业内热议：区块链“杀手锏”是否会落入支付领域？

事实上，盯上“区块链支付”这块“肥肉”的玩家远不止互联网巨头。此前的6月21日，钱芳基金创始人、LBTC中国社区负责人张银海也指出，区块链的杀手级应用将在支付领域占据领先地位。具体来说，任何一种法币和虚拟货币都可以相互兑换，实现点对点支付。他介绍，LBTC未来的主要方向是支付，目前正在拓展支付功能。

“区块链支付”，它有多大的应用价值和想象空间？各种玩家攻击什么「姿势」？应用离落地还有多远？会面临哪些不确定的风险因素？

游戏一：数字货币充当“桥梁”

掌柜金融了解到，区块链科技在支付领域的应用场景主要有跨境汇款、个人支付、跨行超账等。目前其应用方法大致可分为两类。一种是在跨境支付中使用数字货币作为不同货币交易的媒介，理论上实现任意两种货币之间的无缝快速兑换。

另一种是将区块链技术视为支付机构与商业银行之间的接口技术。跨境汇款中的多方机构可以通过区块链技术将汇款信息共享给各个链条上的参与者，实现多方协同信息处理，将原有机构间的串行处理并行化，提高信息传递和处理的效率。

从第一种游戏的逻辑来看，简单来说，数字货币主要扮演“桥梁”的角色，即它用汇款人的钱购买比特币或其他数字货币，然后转给收款人，兑换成当地货币。整个兑换过程在链条中进行，汇款人和收款人均可实时查询。

事实上，一些公司之前已经通过这一原则探索了区块链支付领域。例如，在个人支付方面，美国电子钱包公司Circle推出了基于比特币的全球汇款服务，主要提供比特币钱包服务，同时也允许用户进行传统货币的存款、转账和收款。

此外，前几天高调宣布将进军支付领域的比特币分叉币LBTC也在探索实现账户之间的点对点对接。据悉，2018年5月之前，LBTC与日本房地产公司SilkRoadPartnersLLC签署了合作协议。LBTC将可用于日本房地产购买，其他支付场景将在后续开发。

游戏二：“不拿钱”的网关技术

区块链技蓑衣网小编2022术除了使用数字货币作为交换媒介，还可以作为支付机构与商业银行的接口技术。多位业内人士向掌柜财经表示，这种接口技术可以理解为“网关”技术，“网关”是区块链中可以被公众信任的节点。参与各方都可以将“网关”视为交易中介，通过一个可信的中介来解决陌生人之间的转账问题。

近日，区块链支付应用“不拿钱”的探索引发业内热议，蚂蚁金服在该场景的尝试更是将这一话题推向高潮。

6月25日，多家媒体报道称，香港地区的AlipayHK用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。第一笔汇款是Grace汇来的，她是一个在香港工作了22年的菲律宾人。只需3秒钟，而过去需要10分钟到几天。

蚂蚁金服的工作人员表示，上述整个汇款流程主要是在联盟链上进行的。将AlipayHK、Gcash和渣打银行(香港、新加坡)连接到链条上，共同组成区块链网络，从而利用区块链的分布式账本技术，实现不同机构间的跨机构协作。

“这蓑衣网小编2022项区块链技术 在汇款端钱包发起汇款的同时，所有参与者同时收到该信息，并配合各方在合规所需的审核后，在区块链上同时完成该笔汇款交易。”上述工作人员介绍。

不过，对于蚂蚁金服跨境汇款的原理，有业内人士进一步分析称，“蚂蚁金服所谓的几秒跨境汇款，就是一些机构在提前支付。当用户从AlipayHK向Gcash汇款时，通过蚂蚁金服的区块链技术上传信息，由链条上的渣打银行先行垫付，几秒钟就能完成支付操作。“简单来说，在这种场景下，区块链科技只是实现了支付信息的传递和共享，而支付资金流和价值的传递并没有得到解决，实际的账务处理仍然通过集中机构完成。

同时，计算智库创始人李岩指出，目前来看，这种模式的痛点很明显，即只适用于参与节点少的前提下。一旦节点多了，这种模式就不行了。首先，垫资是不可能的。此外，其信息并行处理效率难以跟上。

李岩直言，这种信息传递也可以通过传统的互联网技术直接完成。如果想用数字货币作为交换媒介，实现支付资金在几秒钟内联动流通，从目前区块链技术的发展来看是不可能实现的。

目前这种技术在业内并不少见。此前，招商银行与香港永隆银行的直接支付业务就是基于这一原理，本质上是借用区块链技术来解决原始支付信息不透明的问题。

有哪些不确定的风险？

区块链从概念走向应用，前景广阔但多重制约，“区块链支付”也是如此。在实际开发过程中，仍然面临着技术瓶颈、商业化成本高、汇率风险、安全风险、隐私保护等问题。

以上述数字货币作为交换媒介的应用为例。支付资金虽然清盘了，但首先要解决的是效率问题。目前数字货币股票交易所的交易效率是每秒7笔交易，每笔的时间是10分钟，完成确认需要一个小时。显然，其性能和容量还不能满足大规模交易的要求。

其次，汇率风险。近期数字货币市场不稳定，比特币等数字货币币值容易出现极端波动。所以转账对象收到的钱可能会在短时间内贬值。

第三，存在安全隐患。数字货币证券交易所本身存在安全风险。目前，区块链技术应用平台尚未形成风险防控保护机制。相关法律法规体系有待完善，如何保护其用户隐私和商业秘密有待商榷。

此外，不容忽视的是，区块链的分散和自治特征淡化了国家监督的概念。在缺乏监管的情况下，市场的逐利特性会导致区块链技术在非法领域的应用，为黑色产业提供了“庇护所”。

前景满满，现实骨感

“区块链支付”面临诸多约束和风险因素。未来有多大的想象空间？苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉掌柜财经，为满足合规要求，支付领域的区块链应用一般会提供不基于虚拟货币的替代支付流程。在未来很长一段时间内，区块链法币组合可能是区块链在支付领域的主流应用模式。

与此同时，很多业内人士普遍认为，目前，基于区块链的跨境支付业务模式还不成熟。虽然通过区块链支付可以大大提高效率，但要真正实现这个目标，仅靠目前的区块链技术是远远不够的，至少需要几个数量级的提升ar 中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛评价了区块链在支付方面的应用前景。

然而前景很丰满，现实却略显骨感。在尹振涛看来，目前，公链、私链、联盟链的运营效率还比较低，短时间内难以实现规模化应用。因此，他认为支付领域是区块链应用中更可行、更有价值的应用方式，但区块链杀手是否首先出现在支付领域还很难区分。