一些咨询机构预测，区块链将成为升级金融基础设施的核心技术。无论是从发展阶段还是发展速度来看，区块链都正在成为金融科技中的热点技术。

区块链在供应链金融领域的应用目前正处于从落地到成熟的阶段。可以说供应链金融是应用最广泛的一类区块链技术。

区块链科技为什么能和供应链金融快速结合？“供应链金融区块链”有哪些玩法？还有哪些问题需要解决？

蓑衣网小编2022

区块链科技在供应链金融方面解决了哪些问题？

供应链金融的客户主要是中小企业，应收账款质押贷款或订单融资较为常见。作为应收账款付款人的核心企业，资信良好，支付能力强，违约风险低。因此，中小企业以应收账款或订单作为向银行还款的担保，其信用额度和融资成本自然会降低。

举个简单的例子。例如，当供应链上游的中小企业A获得大型知名企业B的订单时，中小企业A可以凭购销合同和采购订单向银行申请融资。

供应链金融存在一定的风险，即如何保证应收账款债权或订单的真实性和有效性？比如虚假订单合同、应收账款债权、应收账款价值难以确定、重复融资风险等问题。

区块链技术或许可以解决这个问题。

由于区块链技术具有防篡改、公开透明、可追溯的特点，使用该技术可以实现“订单或应收账款的确认”，保证其真实性和有效性，杜绝虚构确认凭证、虚增确认金额、同一确认凭证重复融资等违规行为。从而进一步改善中小企业的融资渠道和融资成本。

网商银行区块链首席架构师余枫表示，供应链金融业务的参与者很多，包括核心企业、银行等金融机构，这些参与者可以迅速形成联盟链。供应链中的应收账款是最容易被数字化的资产，商业模式非常简单，非常适合通过区块链进行存储和交易。同时，通过资产和交易的联系，应收账款的转让变得更加透明。

“供应链金融区块链”有哪些玩法？

苏宁银行供应链金融负责人表示，供应链金融加区块链有四种：保理等应收账款；存货质押的应用，存货质押是指用一定价值的存货作为担保，从银行或金融机构获得资金；预付款申请，根据上下游订单，为企业核定一定的授信额度，资金用于采购或定向支付；在银行一级，也有区块链形式的国内信用证联盟蓑衣网小编2022。

“微众银行提供的供应链金融服务平台，通过相关业务审核人员和客户信息结构化数据整理，可在一天内完成客户注册到最终融资放款，大大提高了供应链金融服务的时效性。”微众银行供应链金夫平台高级产品经理张佳说。

据张佳介绍，微众银行供应链金融平台采用自主研发的区块链技术作为底层开源平台技术，在分布式供应链金融体系设计中提供平等互信，实现供应链金融平台的资产流转、贸易背景分析等涉及多机构、多角色合作运营的场景。目前，微众银行供应链金融服务平台已处理贸易后台信息10万条，资产处理规模200亿元，累计贷款超100亿元。通过供应链金融服务渗透到数万家企业，覆盖全国30个省份，200个城市。

苏宁银行已建 监控信息将以数字形式存储在双方共享的区块链平台上。同时不需要人员现场监控，减少了人员支出。为了提高融资效率，一旦货物被监控，可以立即进入融资流程。

“现在平台落地了，”他说。“苏宁银行和苏宁物流合作实现了动态库存质押系统，将苏宁物流仓库中的商品转化为质押品。客户只要把货物放到苏宁物流仓库，货物经过审批和监管，就可以及时从苏宁银行获得融资。”

此外，苏宁银行、民生银行、中信银行联合成立了区块链信用证联盟。

苏宁银行供应链金融负责人表示，信用证联盟最初的目的是增进互信。金融机构之间的互信程度很高，但在实际业务操作中，会出现一些漏单等问题，容易导致不同金融机构之间因为标准不同、漏单而产生纠纷，降低银行对客户的服务效率。区块链信用证联盟可以保证通过平台传输的各类电子证书真实可靠，不会丢失，从而提高整个联盟的单据交互效率。

“我们最快，文件审核后给客户发放融资款只需要半天时间。”该负责人表示。

他说，目前中国银行加入后信用证联盟有四家银行，以后会更多。“这个平台一旦搭建起来，最终的方向可能是监管入驻，信用证联盟将成为商业银行之间的大联盟。”

“链与链之间数据信息不一致”，蓑衣网小编2022底层语言不一致等。

苏宁银行供应链金融负责人表示，目前区块链供应链金融还存在一些问题。区块链科技能保证的只是链上数据的真实有效性，而链下的订单或应收账款债权是否真实，区块链科技无法保证。也就是说，在信息被链接之前，如果审计人员未能正确验证链接数据的真实性，那么链接数据也是不真实的。

因此，他建议未来应进一步完善区块链在供应链金融中的应用。比如第一个问题，需要将区块链应用平台与物联网、AI等技术相结合，完成链上链下信息的深度绑定，防止链上链下数据信息不一致。

从苏宁银行自身发展来看，该负责人表示，目前供应链金融与区块链结合的应用开发存在三个问题：一是市场是否认可，客户对区块链应用有一个认知过程，营销也需要一个过程；其次，受整个市场形势的影响，疫情期间，企业生产、市场交易活动、客户融资、扩大再生产各方面都比较小，对新产品不感兴趣；第三，技术上，区块链技术应用的最大瓶颈是底层语言的不一致。

‘基础平台语言不行。如今，人人构建的区块链平台如雨后春笋般涌现，但这些平台并不具备互操作性。那么未来最大的问题就是断链。'如何开链，把两条短链变成一条长链，把两条长链变成一条长链。'该负责人表示。

不过他也看好下半年供应链金融加区块链应用的市场。“随着下半年经济形势的上升，尤其是支撑供应链的区块链产品对企业还是有相当的吸引力的。”