很多人把区块链技术的革命潜力比作互联网技术的潜力，即区块链可以改变人和企业的合作方式。

投资者意识到了这一点，他们在2014年至2015年期间向区块链相关的初创公司投资了超过8亿美元。或许更好地说明区块链颠覆潜力的例子是，2016年底，Aegon、Allianz、Munich Re和Swiss Re四家欧洲保险巨蓑衣网小编2022头成立了一个名为B3i的联合试点项目，旨在探索新兴技术

[保险行业必须迎头赶上，因为除了展示区块链加强保险公司当前商业模式的潜力，数字创业公司还利用区块链攻击保险公司。

区块链是记录或交易的共享公共账本，所有参与者均可查看，但不受任何形式的中央控制。055-79000将区块链描述为建立信任机器。在虚拟货币比特币(区块链最著名的应用)的情况下，区块链可以跟踪交易，并使转移资金成为可能，同时防止重复消费，所有这些都不需要银行干预。但区块链也适用于许多其他系统，用于保持静态记录(如土地所有权)，动态登记资产交换，并进行支付，如购买门票。区块链也是“智能合约”的平台。——当满足预定条件时，计算机程序将自动开始某些操作。

工作原理

尽管区块链技术有多种用途，但区块链解决方案通常基于四个特征。分散验证(Decentralized validation):当发生售票等交易时，在相关参与者对行为的有效性达成共识后，一个描述交易的新数据块被加入到链中(例如，当确认卖方是售出票据的所有者时)。

冗余：区块链不断复制网络中的所有节点或至少一组节点。因此，不存在单点故障。

不可变存储空间：区块链迷惑了黑客，因为如果黑客想要篡改数据，他们不仅要改变链中的区块，还要改变所有连续的区块和大多数副本。此外，数据是在区块链登记的，它有一个数字指纹，数字指纹包含日期和时间戳；任何篡改数据的企图都是显而易见的，因为新旧数字指纹并不匹配。

加密：基于加密的私人和蓑衣网小编2022公共钥匙的数字签名使网络参与者能够核实哪个参与者拥有资产、启动交易、签署智能合同或在区块链登记数据。

保险公司的机会

凭借这些特点，区块链帮助解决了许多保险公司在数字时代面临的一些关键问题(包括更全面地了解和满足客户需求，以及通过提高运营效率来降低成本)。这里有一些可以应用区块链的例子。

满足客户需求

在数字世界中，成功的公司能够满足消费者对定制产品、简单性和透明性的需求。保险公司几乎总是没有机会了解这些需求。他们与客户的互动仅限于购买保单或提交索赔，但这些过程可以委托给经纪人和代理人。这解释了为什么会有这样的威胁，为什么数字攻击者可以成功地将客户满意度作为重中之重。

区块链可以通过这些做法保护保险公司免受这样的挫折。——重复提供数据进行验证(如护照复印件)，减少隐私问题。未经客户许可，不再可能将数据传输给第三方。

例如，英国初创公司Tradle正在研究区块链解决方案，该方案将使金融机构能够执行监管机构要求的KYC(了解你的客户)测试，以防止洗钱。如果这些机构经常要向不同的机构提供相同的身份和财富来源信息，那么这个过程会让这些机构花费大量的时间和金钱，客户也会感到非常厌烦。 一旦KYC数据得到验证，客户就可以使用私钥授权网络中的公司在需要时访问加密数据。

此外，区块链提供更高的透明度，因此在关税和索赔处理方面具有更高的透明度。另一家英国初创公司InsurETH正在开发一种基于区块链的点对点航空保险政策，带有智能合同。当航班数据源确认航班取消或延误时，合同会对投保人进行赔付，理赔和理赔流程快捷方便。(虽然很多乘客可以根据之前的保险对航班延误进行理赔，但是很少有人这么做，因为核实延误的过程可能是吃力不讨好的。)

同样，对于房屋或车辆遭受的损失，智能合约可以触发索赔流程，并被与物联网相关联的传感器检测和验证。人们不必争论损坏的原因，也不必频繁地打电话跟进索赔蓑衣网小编2022进展。

欺诈防范

美国联邦调查局的统计数据显示，在所有的保险索赔中，大约有5%到10%是保险欺诈，这些欺诈每年给美国的非健康保险公司造成的损失超过400亿美元。区块链作为跨行业、外部数据和客户数据的分布式注册表，可用于检测欺诈。

例如，区块链可以通过验证物品的真实性、所有权和来源、医疗报告和其他文件、警方提供的失窃报告和索赔记录以及身份验证来揭露假的丢失或失窃报告。

显然，保险公司、制造商、客户和其他参与者应广泛合作，以发掘区块链的全部潜力。英国初创公司Blockverify正在建立一个系统，使用户能够检查与个人电子产品、药品和奢侈品有关的欺诈交易、欺诈或盗窃。该系统的工作原理是对产品进行标记，然后将其记录和供应链活动存储在区块链中。与英国的Everledger一起设计了一个类似的应用程序，用于验证钻石和相关交易，旨在帮助保险公司、执法人员和钻石行业从业人员检测欺诈行为。

效率

很多这样的用例意味着保险公司又多了一个好机会，那就是降低运营管理成本。自动验证投保人的身份和合同的有效性、可审计的索赔登记和来自第三方(如医生)的数据、智能合同的承保和索赔程序的自动化都可以加快流程，同时降低成本。

智能合同较低的处理成本可能有助于开辟新的增长市场。在新兴市场，区块链和智能合约可以用来为农民提供小规模保险。例如，一旦可靠的气象来源证实发生了干旱，农民就可以提出索赔。保险公司可以节省目前用于追踪欺诈的数百万美元。

通往修远的路很长

显然，区块链推动创新的商业模式，并为保险公司及其客户带来成本优势。然而，由于各种障碍，它没有被广泛采用。

可扩展性是第一个挑战。这项技术基于共识验证机制，其不断复制和存储数据量的增加意味着区块链变得越大，对存储、带宽和计算能力的要求就越高。如果区块链太大，只有几个节点可以处理块，这将导致集中化的风险。

其次，最近的事件表明，就整个区块链的安全属性而言，区块链并非坚不可摧。例如，黑客曾经从加密货币交易所Bitfinex窃取了6500万美元。这些威胁不像传统的数据库体系结构那样容易理解。

标准化是第三个挑战。为了在开放或部分共享的系统和分布式系统中实现可持续的好处，这需要一些标准化。目前行业标准的缺失(即B3i项目试图解决的问题)反映了这项技术的新颖性。有时，开发依赖于竞争对手、供应商和其他参与者合作的分布式系统需要时间。解决法律和监管问题也需要时间。 因此，如果使用低效的解决方案，风险将会很高，人们应该仔细考虑他们的投资决策。

这些障碍不应该成为保险公司的绊脚石，因为新公司正在迅速接受这项技术及其成本优势。保险公司的核心业务是收取保费，收取资金，并重新分配给那些提出合法索赔的人。区块链意味着现在这一切都可以自动化，而今天的保险公司可能会被InsurETH或Dynamis(一家提供智能合同的点对点补充失业保险的创业公司)这样的公司去中介化。在后一种情况下，使用社交媒体验证保险和索赔的应用程序是其他在线投保人。

这些例子没有立即对现有企业的业务构成严重威胁。然而，这些例子应该警告现有企业区块链的颠覆性潜力，并建立区块链保险生态系统。首先要深入了解技术如何满足客户的需求，发现潜在的应用。这意味着现有企业应与财团、技术专家和初创企业、监管机构和其他市场参与者一起迎接挑战。在位企业可以向初创企业学习。他们可能会考虑与这类公司合作或收购这类公司3354家进入保险市场的公司。这些公司拥有基于区块链的产品和流程。

目前，重要的是要记住区块链能促进什么，不能促进什么。如果参与交易的人数有限，保险公司目前的交易模式可能就足够了。此外，如果中介不是必需的，或者已经存在可信的中介，也不太可能带来好处。但在多方交易中(可能是竞争激励的原因)，需要一定的数据记录，而中央可信机构不可用，或者——区块链技术没有必要，这就带来了很大的前景。保险公司探索这一前景是明智的。