蓑衣网小编2022

此前，移动支付网开始思考可视卡、可穿戴等数字人民币硬件钱包的发展前景。这一次，我们将对“智能卡”等数字人民币钱包的具体形式有更深入的了解。

《数字人民币发展研究报告2020》显示，数字人民币钱包是运营单位为用户开立的具有唯一可识别号码的法定数字人民币的载体。数字钱包可分为App钱包和硬件钱包。

App钱包是指通过支持数字人民币的智能应用程序提供的钱包服务。可以理解为软件钱包，以app的形式存在。比如数字人民币App中各运营银行的数字钱包，各运营银行App中的数字钱包等。

而硬件钱包是指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的物理介质，以及带有硬件安全单元介质的数字人民币载体。还具备赎回、赎回、存款、取款、消费蓑衣网小编2022、转账、查询等基本功能。比如带SE安全元素的手机，NFC-SIM卡，银行卡，可穿戴设备。

硬件钱包形式多样，但本质是有硬件安全单元。目前常见的有视觉卡、指纹卡等卡片形式的硬件钱包。

实际上，除了内置安全单元的硬件钱包之外，智能卡形式还可以表示为“软钱包”。此前，移动支付网推出了这种方案，即卡片式“软钱包”不在卡内本地存储数字人民币，只是通过卡绑定数字钱包账户，数字人民币仍存储在服务器中。通过蓝牙卡与智能手机交互，定时同步账户信息。

这种形式的视觉卡，其实和App里的数字人民币账户是一样的，需要在一定时间内同步账户信息。除了蓝牙和智能手机之间的交互同步数据，该卡还可以在消费过程中与接收终端上传信息进行账户同步，并显示交易信息和余额。

众所周知，数字人民币硬件钱包因为内置了安全单元，所以安全级别很高，可以用智能卡和可穿戴的形式在一些特殊环境和特殊人群中使用。

那么，在已经有硬件钱包形式的智能卡等产品的情况下，为什么还需要卡式的“软钱包”呢？其实要看卡式“软钱包”相对于卡式“硬钱包”的优势。

一方面，卡片式“软钱包”方案不需要充值操作，使用起来更方便。硬钱包方案可以理解为我们常用的“交通卡”，需要提前充值，将数字人民币币串放入卡的安全元素中，然后用于消费。而“软钱包”方案不需要充值，卡账户相当于手机App账户，只需要在一段时间内同步数据。

另一方面，卡片式“软钱包”方案不用担心数字人民币的丢失。理论上，硬件钱包方案，尤其是匿名硬件钱包，可能存在本地货币串丢失找不到的问题。此外，硬件钱包的双下线还需要考虑线下笔数、线下钱数等风控问题。卡片式“软钱包”方案更多的是基于背后的数字人民币钱包账户，所以被盗风险更小，也不用担心卡丢失后的币值问题。

但卡式“软钱包”还是需要在一定时间内同步后台钱包数据，也就是说，数据同步后，卡式“软钱包”有一定的离线蓑衣网小编2022消费次数，消费次数用完后，需要重新同步数据。

卡片式“软钱包”方案需要蓝牙、NFC等通信方式与手机或支付终端同步，因此需要添加蓝牙模块。但由于不是硬件钱包，可以节省安全组件成本，两者最终成本孰高孰低尚无定论。此外，由于卡式“软钱包”方案更多的是对手机数码的补充 当然，这种软钱包方案也适用于易与手机交互的可穿戴产品。

技术路线的多样性，市场决定产品的最终形态

对于卡片式“软钱包”方案，移动支付网咨询了一些业内人士。

某银行员工曹长靖对移动支付网表示，目前没有听说过此类产品，但智能卡等产品本身更倾向于硬件钱包方案，软钱包方案感觉实用性有限。

某终端厂商员工石千峰表示，智能卡、可穿戴等产品主要是迎合市场需求和特定人群的产品。数字人民币推广初期，技术路线的多样性无可厚非，需要集思广益，最终由市场筛选。

另外，据曹长靖透露，准备研究推出“双核硬钱包”方案。

具体来说就是在一块硬件上加载两个钱包，一个数字人民币钱包和一个行业钱包。其实就是之前智能卡行业所熟悉的“一卡多应用”。

既然已经在实现数字人民币，为什么不普及行业钱包直接支持数字人民币？

“主要是前期综合推广验收端改造成本太高，尤其是一些特殊区域，软硬件、前端、后端都得升级。”他向移动支付网进一步解释。“当然，随着数字人民币的推广，行业应用肯定会越来越普及，所以这样的多钱包应用只能是早期的过渡计划。”

数字人民币还处于推广的初级阶段，各种产品和方案都是雏形，需要不断开发和优化。正如业内人士所说，市场最终决定技术和产品的走向。

以上是对数字人民币卡型“软钱包”和“硬钱包”区别的详细解释。更多数字人民币卡型知识请关注Kuyi.com其他相关文章！