摘要：终身寿险是一种具有保障期限与缴费期限均长达一生的保险产品，它可以为投保人提供终身保障，并具有保额递增、保费豁免、贷款功能等多种保障权益。近年来，终身寿险深受消费者欢迎，各种终身寿险层出不穷，让人眼花缭乱。那么，如何才能选择到适合自己的终身寿险呢？本文将详细阐述

一、保障责任

终身寿险的主要保障责任是身故保障，即被保险人身故后，保险公司将向受益人支付保额。不同终身寿险产品的保障责任可能有所不同，有的产品还提供其他保障责任，如：意外伤害保险金、全残保险金、豁免保费等。

在选择终身寿险时，要根据自己的实际需要，选择提供所需保障责任的产品。例如，如果有子女，可以选择提供子女教育金的终身寿险；如果有房贷，可以选择提供保额递增的终身寿险。

另外，还要注意终身寿险的保障期限和缴费期限。保障期限越长，保费就越高，缴费期限越长，保费就越低。在选择终身寿险时，要根据自己的经济状况和保障需求，选择合适的保障期限和缴费期限。

二、保额

保额是终身寿险合同中约定的保险金额，是身故时保险公司支付给受益人的赔偿金。保额的选择非常重要，保额过低，无法提供足够的保障，保额过高，又会增加保费负担。

在选择保额时，要综合考虑自己的收入、家庭经济状况、负债情况等因素。一般来说，保额应不低于年收入的5-10倍。如果有房贷，保额应不低于房贷金额。如果有子女，保额应不低于子女教育费用的总和。

另外，还要注意终身寿险的保额递增功能。保额递增是指保额随着被保险人的年龄或其他因素的增加而增长。选择具有保额递增功能的终身寿险，可以确保保额始终与被保险人的保障需求相匹配。

三、收益

终身寿险的收益主要包括身故保险金、满期保险金、保单贷款、保费豁免等。

身故保险金是终身寿险最基本的收益，也是投保人购买终身寿险的主要目的。身故保险金的金额由保额、受益人份额等因素决定。

满期保险金是终身寿险的另一项重要收益。满期保险金是指被保险人生存到合同约定的满期时，保险公司支付给受益人的保险金。满期保险金的金额一般与保额相同。

保单贷款是指投保人在保险期间内，可以向保险公司申请贷款，贷款金额最高不超过保单的现金价值。保单贷款的利息一般较低，可以缓解投保人的资金压力。

保费豁免是指被保险人发生重大疾病或意外伤害后，可以豁免保费至一定期限或终身。保费豁免可以减轻投保人的保费负担。

四、总结：

终身寿险是一种具有保障期限与缴费期限均长达一生的保险产品，它可以为投保人提供终身保障，并具有保额递增、保费豁免、贷款功能等多种保障权益。在选择终身寿险时，要根据自己的实际需要，选择提供所需保障责任、保额和收益的产品。此外，还要注意终身寿险的保障期限和缴费期限，以及保单的条款和条件。

五、经验分享

小王今年30岁，已婚，有一个两岁的儿子。小王是公司的销售经理，年收入10万元。他有房贷100万元，月供5000元。小王想为家人购买一份终身寿险，以保障家人的生活。

小王在了解了各种终身寿险产品后，选择了某保险公司的终身寿险。这款产品提供身故保险金、满期保险金、保单贷款、保费豁免等多种保障责任。保额为50万元，保障期限为终身，缴费期限为20年。

小王购买这款终身寿险，是为了给家人提供终身保障。如果小王不幸身故，他的家人可以获得50万元的保险金，这笔钱可以用来偿还房贷、抚养儿子，以及维持家庭的生活开支。如果小王生存到合同约定的满期，他可以获得50万元的满期保险金，这笔钱可以用来养老或教育儿子。